신용 등급 5 - sin-yong deung-geub 5

창술사 2020. 5. 6. 23:43

사회생활을 하는 분들은 누구나 본인의 가진 신용을 바탕으로 금융거래를 하는데, 이 때 금리나 금액 한도에 영향을 미치는 것이 바로 신용등급(신용점수) 입니다.

금리가 가장 저렴한 제1금융권인 은행에서 대출을 받기 위한 신용등급의 마지노선은 6등급입니다.

7등급의 경우 햇살론을 통해 대출이 진행되기는 하지만 이는 자체 신용이 아닌 정부에서 보증을 해주는 상품이기에 가능합니다.

7등급에서 8등급은 신용카드 발급이 거절될 가능성이 상당히 높아지며 대출을 진행하고자 할 경우 제 2금융권인 저축은행, 보험사, 캐피탈 등에서 받아야 합니다.

거의 최하위라고 볼 수 있는 9등급 및 10등급은 제2금융권에서의 대출도 어려우며 흔히 말하는 사채를 받는 것 외에는 신용카드 발급 및 대출이 사실상 어렵습니다.

사회생활을 하게 되면 신용등급이 보통 4등급 내외입니다.

이는 직전까지 신용 거래가 없기 때문에 막연하게 임시로 평가점수를 부여하는 것이고 각종 금융거래가 시작되면 거기에 맞추어 신용등급이 재산정 됩니다.

신용등급제=>신용점수제 전환

2018년 하반기부터는 개인의 신용을 평가할 때 등급제가 아닌 점수제로 전환이 시범 실시되고 있습니다. 이는 2019년 들어 전역에 걸쳐 확대되고 있으며 2020년 부터는 본격화 될 예정입니다.

하지만 그 점수를 등급제에 적용하고 있는한 큰 범위에서의 변화는 사실상 없다고 볼 수 있습니다.

따라서 당분간은 신용점수 관리 뿐만 아니라 신용등급 관리 역시 꾸준히 하는 것이 좋습니다.

신용등급과 관련된 오해

#1 신용조회를 많이 하면 평점이 내려가나?

예전에는 각종 금융권에서 신용조회를 할 경우 실제로 신용점수가 내려갔으나 이는 아주 오래된 얘기입니다. 2011년 10월 부터는 단순조회는 신용점수에 전혀 영향이 없습니다.

#2 안쓰는 신용카드는 없애는게 좋을까?

이는 케이스바이케이스입니다. 신용카드에는 많은 금융거래 정보들이 담겨있습니다.

연체 없는 금융거래 정보가 남아있다면 신용도를 올리거나 유지하는데 도움이 됩니다. 하지만 신용카드를 없애는 순간 해당 기록이 사라져 황당하게 신용점수가 떨어지는 경우도 있다고 합니다.

단, 오래된 신용카드 외에 다른 신용카드가 많거나 금융거래 실적이 있다면 신용카드 삭제도 문제가 되지 않습니다.

신용등급 별 점수

개인의 신용을 평가하는 신용평가사는 '나이스지키미(NICE평가정보), 올크레딧(KCB) 2개가 있습니다. 

각 금융사는 개인의 신용을 확인할 때 2개 모두 이용하는 경우도 있고 1개만 이용하는 경우도 있습니다. 1개만 이용할 경우 KCB의 올크레딧을 상대적으로 많이 보는 경향이 있습니다.

참고로 카카오뱅크는 양쪽 모두를 확인하고 있습니다. 

일반 기업(사기업)에 취직할 때 개인정보는 열람할 수 없습니다. 따라서 회사가 개인의 금융거래 관련 정보 및 신용점수를 알 수 없습니다. 따라서 심각한 신용불량자가 아니라면 취직하는데 큰 문제가 없습니다.

단 금융과 관련된 공기업의 경우 문제가 생길 가능성이 있습니다. 

2개의 평가사가 있는데 신용등급 별 점수는 아래와 같습니다.

나이스는 신용등급 1등급은 900점~1000점, 2등급은 870점~899점, 3등급은 840점~869점, 4등급은 805점~839점, 5등급은 750점~804점, 6등급은 665점~749점, 7등급은 600점~664점, 8등급은 515점~599점, 9등급은 445점~514점, 10등급은 0점~444점 입니다.

차이점이 있다면 나이스는 신용등급이 1~3등급은 점수를 후하게 주고 있는 반면 올크레딧은 4등급 이하에게 점수를 후하게 주고 있다는 것입니다. 

신용점수 무료조회 방법

#1 올크레딧

- 토스

- 카카오뱅크

- 페이코

위의 3개 어플을 가입하면 올크레딧 신용점수 및 신용등급을 무료로 확인이 가능합니다.

#2 나이스

- SBI저축은행 사이다뱅크

해당 저축은행 및 어플에 가입하면 나이스평가정보에서 제공하는 신용점수를 회수 제한 없이 무료로 조회를 할 수 있습니다.

핀다와 MG낙원새마을금고가 야심차게 준비한 신용대출 상품 ‘인생 핀다 론 (인생 Finda Loan)’을 소개합니다.

전화나 카카오톡으로 당일 대출가능여부와 한도, 금리 확인후 MG낙원새마을금고 판교테크노밸리 지점에 한번 방문해주시면 대출 완료됩니다.

인생 핀다 론 (인생 Finda Loan)

한도: 최대 1억원

기간 및 중도상환수수료: 12개월 (5년까지 연장 가능), 중도상환수수료 면제

2가지 조건 중 1개 충족시:
1. 근로자는 급여이체 지정 및 자동이체 1건
2. 가맹점은 가맹점 입금계좌 지정 및 자동이체 1건

쓴 만큼만 이자를 내고 상환과 대출이 자유로운 마이너스 대출로도 신청 가능

*상기 신용등급은 나이스 신용등급을 바탕으로 MG낙원새마을금고에서 산출한 결합 등급으로 CB 등급과 다를 수도 있습니다. 신용등급 조회는 MG낙원새마을금고 홈페이지에서 본인인증 후 가능합니다. 카카오톡이나 전화 상담을 통해 신용등급과 관련한 상담을 받으실 수 있습니다.

상환방법도 자유롭습니다. 원리금균등 상환으로 하셔도 되고요. 만기 일시 상환으로 했다가 자금 여유가 생기면 원금의 일부를 상환하셔도 됩니다. 중도상환수수료가 없기 때문이죠. 쓴 만큼만 이자를 내고 상환과 대출이 자유로운 마이너스 대출로도 신청 가능합니다.

서류를 준비해서 판교테크노밸리 지점을 방문하셔야 한다는 점이 약간 불편하지만 신용등급 5등급까지 3%대의 금리로 신용대출을 받을 수 있다는 점을 고려한다면 충분히 지점 한 번 방문할만 하겠죠.

예를 들어서 살펴볼까요? 금융감독원 금융상품통합비교공시에서 제공하는 은행과 보험회사 신용대출 평균금리는 4등급 6.9%, 5등급 8.3%입니다. MG낙원새마을금고에서 ‘인생 핀다 론’을 3%대로 대출 받아서 금리가 다른 곳보다 4%p 낮다고 한다면, 3000만원 대출받을 경우 이자를 1년에 무려 120만원 절약하게 됩니다!

2017년 7월에 오픈한 판교테크노밸리 지점은 시설도 정말 쾌적하고 좋습니다. 전화나 카카오톡으로 대출가능여부, 한도, 금리를 모두 확인하신 후에 방문하시는 것이기 때문에 편안한 마음으로 방문해주셔도 되겠습니다.

판교테크노밸리 지점 위치   판교테크노밸리 지점 구경하기
자, 그럼 대출 신청 방법 자세히 알아볼까요?

MG낙원새마을금고 홈페이지를 방문합니다.
우측 상단에 파란색 버튼 ‘대출 한도 조회’를 눌러주세요.

단순 조회서비스로 신용등급에 영향이 없다는 안심을 주는 문구가 있네요.

보안프로그램설치 후 휴대폰이나 공인인증서로 본인인증을 하시면 됩니다. 

홈페이지 유입경로에 ‘핀다’ 클릭 잊지 마세요~ 지점은 ‘판교테크노밸리지점’ 입력해주시면 됩니다.

기본적인 정보를 입력하고 상담접수를 완료하시면 ‘상담접수가 완료 되었습니다. 전화드리겠습니다.’ 라는 문자가 옵니다. 18시 이전 신청하신 경우 당일에 전화가 오고 18시 이후에 신청하셨으면 다음 영업일에 전화가 옵니다.

개인정보를 처음부터 넣는게 부담스러우시다면 빠른 상담 신청을 하시는 방법이 있습니다. 이름과 전화번호 입력하시고 홈페이지 방문 경로에 ‘핀다’ 클릭해주세요. 그리고 노란색 빠른 상담신청 클릭하시면 됩니다. 이 경우도 역시 18시 이전 신청하신 경우 당일에 전화가 오고 18시 이후에 신청하셨으면 다음 영업일에 전화가 옵니다.

전화통화도 부담스러우시다면 카카오톡으로 상담하시면 됩니다. 카카오톡에서 ‘낙원새마을금고’를 검색해주세요. 낙원새마을금고와 친구 맺으시고 채팅을 시작하세요.

‘인생 핀다 론 문의합니다’라고 한마디만 남겨주시면 그 다음부터는 MG낙원새마을금고 직원분들이 카카오톡 채팅으로 친절히 상담해주십니다.

인생 핀다 론의 경우 신용등급 1~5등급을 대상으로 하는 상품입니다. 하지만 이 대상이 아닌 분들도 접수하시면 햇살론, 사잇돌대출 등이 가능한지 MG낙원새마을금고에서 종합적으로 상담해드린다고 합니다. MG낙원새마을금고에서 햇살론, 사잇돌대출도 전국 초저금리로 운영되니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

MG낙원새마을금고는?

1976년 8월에 창립된 MG낙원새마을금고는 2017년 5월에 자산규모 6000억원을 돌파했습니다. 2017년 7월에 직장인들이 편안하게 방문하실 수 있는 판교 테크노밸리지점을 오픈했습니다.