중개형 ISA 개인 연금 비교 - jung-gaehyeong ISA gaein yeongeum bigyo

�� ISA�� Ⱑ 5��̾��Ƿ� 2016�� ڵ�� 2021�⿡ ��⸦ �� ̰�, �� ġ�� ʱ� �� ⿬�� ġ ��ÿ� �� ִ�. (��⸦ �� ڵ�� ڸ޽�� ް� �� ISA�� ǰ�� ٽ� �� Ǿ�� 𸥴�.)

�� °�� 2021��, ISA�� (��ڵ鿡�� ϵ��) �� Ǿ�� ̴�.

�ֿ� �� 캸��

1. �� 19�� ̻� �� ϵ�� ȭ�Ǿ��

(��, �� Ǵ� �� Ⱓ �� 3�� Ⱓ �� 1ȸ �̻� ��ҵ��հ�� ڴ� �� Ұ�)

2. �� ǹ��ԱⰣ�� 3�� ҵǾ�� (�� ұ� ��)

3. �� ѵ� �̿�� ѵ�� 2,000�� ä�� ̳��ݾ׸�ŭ �� ߰�� (�� ұ� ��)

4. �߰��ISA�� ؼ� ��ֽ� ��ڰ� ��.

�̷�� ִ�� Ȱ�� ִ� ��ȿ� �� غ��.

�� ļ�� ȵ� �ٽ� Ű�� ‘��ȯ’

�츮�� ָ��ϰ� �ִ� �κ�� ٷ� ‘��ȯ’ ��̴�. ISA��ڴ� �� ISA�� ԱⰣ �ּ� 3�� ä�� ISA��¸� ��ϰ� ��ݰ��(�� or IRP)�� ȯ�� ִ�.

��ü � �� ֱ淡 ‘�� ’�� Ҹ�� ISA��¸� ��ϰ� ��ݰ��·� ��ȯ�ϴ� ��ϱ�?

��1. �߰�� װ�� ִ�.

�ų� �� Ǹ� ��ε�� ̹� �� Ǭ�̶� �� ޱ� �� 꿡 �� . �̷�� ε鿡�Դ� ��ҽ��̴�.

ISA�� ȯ�ϸ� ��ȯ�� ݾ�� 10%, �ִ� 300�� ѵ�� ߰�� װ�� ִ�.

�� ޿� 5,500�� ִ� 49.5��(16.5%)��, 5,500�� ʰ� �� ִ� 39.6��(13.2%)�� ߰�� ְ� �ȴ�.

(�� ȯ �� װ�� ִ� �� ݾ�� ټ� �� Ʒ� �׸�� )

��2. ISA �� ִ�.

��δ� �� ڹ�� ڻ� �� ¿� �� ְ� �ִ�. ��ǥ�� ٷ� ��ݼҵ漼��. ISA��´� �� ѵ� �Ϲ�� ִ� 200��, �� ִ� 400�� ʰ��ϴ� ��Ϳ� ��ؼ� 9.9%�� и�� ϰ� �ִ�. �׷�� ݰ��¿�� 3.3%~5.5%(��ݼ�� ɿ� �� )�� ݼҵ漼�� ΰ��Ѵ�. (�ٸ�, �� ɾ�� 1,200�� ʰ��ϴ� �� հ�� Ѿ�� Ǵ� �� ʿ䰡 ��)

��3. ��ȯ�� ѵ�� ʰ��Ͽ� ��ݰ�� ̴�.

��δ� ISA��ڱ�� ڱ�� Ȱ�� ֵ�� ϰ��ִ�. ��ݰ��¿� �� ִ� �� ѵ�� ݰ��¿� IRP�� ļ� 1,800��̴�. �׷�� ISA�� ȯ�� ݾ׿� ��ؼ�� ѵ�� . 3�⸶�� ȯ�� ؼ� ��(��ݼҵ漼) �� ִ� ��ڻ�� ø�� غ� ��ÿ� ��Ű�� ̴�.

��ȯ �� ʿ��

TIP1. ��ȯ �� ߰�� ߰� ��װ�� ޱ�

2021�� ѵ� �̿�� Ƿ� ��ȯ�� 3�� ڴ� �ִ� 6,000�� ѹ�� ߰�� ϴ�. ��ȯ�� ߰� ��װ�� ȯ�ݾ�� 10%, �ִ� 300�� ѵ�� ϱ� �� װ�� ȯ�� ϴ� ��̶�� 3,000�� 缭 ��ȯ�ϴ� �� ϴ�.

TIP2. �߿�� 3��! ��ȯ�� ISA�� ߴٸ� �� 簡��Ͽ� 3�� ϱ�

��ȯ�� ؼ� ISA�� (�� Ѵٸ�) ISA�� ٷ� �簡��ϴ� �� . ��ȯ �� ݾ�� ִ� �ϴ�� ISA�� 簡��ϸ� �� ٽ� 2,000�� ѵ�� ȴ�. �߿�� 3��̶�� ð��̱� �� ּұݾ��ζ� �簡�� ´ٸ� 3�� Ŀ� ��ȯ�� ٽ� ��û�� ִ�.

�� IRP � �� ұ�?

��ȯ �� ִ� ��ݰ��´� �� IRP�� ִ�. �Ʒ� ��α� ��

��ȯ ��û ��

�ܰ� 1. 3�� ISA��¸� ��Ѵ�. (�� or ��)

�ܰ� 2. �� ǰ��(�� or IRP), �󸶸� (�� or �Ϻ� ��) ��ȯ�� Ѵ�.

�ܰ� 3. ��ȯ�� û�Ѵ�. (�� or ��)

�ܰ� 4. �� ݰ��·� ��û�ݾ�� Ա��Ѵ�.

* �̷�� Ա� ��¹�ȣ�� ݰ��¹�ȣ + 22

* �ݵ�� û�ݾװ� �� ݾ� �Ա�

�ܰ� 5. ��ȯ ��û�� ݾװ� �Ա�� ݾ�� ġ�ϴ�� Ȯ�� ȯ Ȯ��

�� ISA��Ϸκ�� ܰ�5�� ݵ�� 60�� ̳�� Ϸ�Ǿ�� Ѵ�

ISA��ȯ��

Q1. ISA �� 簡�� Ѱ��?

��, ��Ǹ� ��ȴٸ� �� , �簡�� մϴ�.

Q2. �� 3�� ̳� ��ҵ��հ�� ε�, ��ݰ�� ȯ�� Ѱ��?

��, ISA ��ȯ�� ҵ��հ�� ο� �� մϴ�.

�ٸ�, �� 3�� Ⱓ �� 1ȸ �̻� ��ҵ��հ�� ش�Ǹ� ISA �簡�� Ұ��ϹǷ� ��ϼž� �մϴ�.

Q3. �� Ⱑ �� ʾƵ� 3�⸸ �� ȯ�� Ѱ��?

��, �� 3�� ȯ�� մϴ�.

Q4. ISA ��ݾ�� ȯ �� ·� �ٷ� �Ա��ؾ� �ϳ��?

�ƴմϴ�. ISA ��ڱ�� ٸ� ��·� ��̴ٰ� 60�� ̳�� ȯ�Ͻ� ��ݰ��·� ��ȯ ��û �ݾ׸�ŭ �Ա��Ͻø� �˴ϴ�. �Ա� �� ѹ�� ϼŵ� �ǰ� �� Ա��ϽǼ� �� ֽ��ϴ�.

Q5. �� ISA�� Ⱑ �� Ŀ�� ȯ ��û�� Ѱ��?

��, ��մϴ�. �ٸ�, ��û�� ƴ� ��Ϸκ�� 60�� ̳�� ݰ��·� ��ȯ, �Ա�Ȯ�� Ǿ�� ȯ�� մϴ�.

�� ǻ��

�̷�� ع�� ɻ�� 21 - 464 ȣ (2021.04.20 ~ 2022.04.19)

�� ¿� ��Ͽ� �� ǹ�� , ��ڴ� ��ڿ� �ռ� �׷�� ñ� �ٶ��ϴ�.

�� ڼ� ��ǰ�� ݼս�� ߻�� , �� ս�� ڿ�� ͼӵ˴ϴ�.

��ڴ� ��ڻ�ǰ�� ü��ϱ� �� ǰ�� ݵ�� о�ñ� �ٶ��ϴ�.

�� ڻ��(ISA) �� ݺ�ȣ �� Ǵ� ��ǰ�� ؼ�� ں�ȣ�� ݺ��簡 �ְ�5õ�� ȣ�մϴ�.

�� ڻ��(ISA) ��Ź�� Ź�� 0.20%(�� 1ȸ ��), �� Ӽ�� 0.1%/ ��0.5%(�б� ��), �߰�� , ��Ź�ŷ�� ڻ�ǰ ��, �� δ�� ֽ��ϴ�.

�� ߰�� ISA�� ֽİŷ� �� ű� �� ¶�� 0.14%/��0.49%, �ű� ��̷�Ʈ�� ¶��0.014%/��0.49%(�ڼ�� Ȩ�� )

�� ֽ� �Ÿ�� ̹Ƿ� �� ֽ��ݵ忡�� ս�� ߻��ϴ�� ISA�� , �ٸ��ݵ� ��� ߻�� Ͱ� �� ʽ��ϴ�.

�� ߵ�� Ǵ� ��û �� 뺸�� Ư�ʸ� �� ҵ漼�׿� ��ϴ� �� ¡�˴ϴ�.

�� ´� ��翡�� Ư��Ź Ȥ�� , �߰�� Ѱ�� ·θ� �� ϸ�, ��º� ��̴� �� �� Ȯ��Ͻñ� �ٶ��ϴ�.

�� [DC, IRP] �� ݺ�ȣ �� ǰ�� Ǵ� ��ݿ� ��Ͽ� ��ں�ȣ�� ݺ��簡 ��ȣ�ϵ�, ��ȣ �ѵ�� ٸ� ��ݺ�ȣ �� ǰ�� 1�δ� "�ְ� 5õ��"�̸�, 5õ�� ʰ��ϴ� �� ݾ�� ȣ�� ʽ��ϴ�. ��, 2�� ̻� ��ݿ� �� , ��Ͽ� 5õ�� ȣ�մϴ�.

�� Ⱓ �� ߵ� ��ϰų� ��Ⱓ �� ̿�� ·� ��ϴ� �� װ�� Ϳ� �� Ÿ�ҵ漼(16.5% �и��) �� ΰ�� ֽ��ϴ�.

��  �� ֽ��ϴ�.

�� IRP �ڻ�� 0.1%/ �� 1��̸�: ��2.0%, 1��~3��̸�: �� 0.18%, 3��~ : ��0.15%(�ڼ�� Ȩ�� )